OUTLINE PELATIHAN: ANALISIS KREDIT UNTUK PEMBIAYAAN TRUK BEKAS & INDUSTRI TERKAIT
Target Peserta: Credit Analyst, Field Surveyor, Risk Officer, Staf Pembiayaan
Metode: Kombinasi ceramah, studi kasus, diskusi kelompok, simulasi analisis
DURASI
1 Hari Kerja
Pukul 09.00 – 17.00 (termasuk istirahat)
INVESTASI: Rp. 5 Juta
TEMPAT: INHOUSE TRAINING DI TEMPAT PESERTA
JADWAL: 29 Jan 2026, 5 Feb 2026, 12 Feb 2026
FUNDAMENTAL ANALISIS KREDIT & PROFIL NASABAH INDUSTRI TRUK
Sesi 1: Pengantar Pembiayaan Kendaraan Komersial Bekas
- Gambaran umum industri pembiayaan truk/pickup bekas di Indonesia
- Perbedaan pembiayaan kendaraan komersial vs. mobil penumpang
- Tren pasar, risiko utama, dan tantangan di sektor truk bekas
- Profil klien: UMKM, pengusaha angkutan, petani, nelayan, kontraktor, supplier
Sesi 2: Profil Industri & Ekosistem Truk di Berbagai Wilayah
- DKI Jakarta & Jawa: Angkutan barang, kontraktor, supplier material, logistik UMKM
- Sumatera (Riau, Sumut, Kalbar): Perkebunan sawit, pengangkutan TBS, batubara
- Kalimantan: Batubara, perkebunan, logistik tambang
- Sulawesi & Papua: Perikanan, pertambangan, distribusi barang
- Analisis dampak sektor ekonomi lokal terhadap cash flow nasabah
Sesi 3: Profil Nasabah & Perilaku Usaha
- Tipe-tipe nasabah: sopir truk yang ingin punya unit sendiri, pengusaha angkutan kecil (1–3 unit), kontraktor proyek kecil-menengah, petani/nelayan dengan truk sebagai alat usaha
- Pola pendapatan, siklus usaha, musiman (contoh: panen sawit, hasil laut)
- Budaya keuangan UMKM: pencatatan, pengelolaan arus kas, tabungan
Sesi 4: 5C Credit Analysis untuk Nasabah Truk Bekas
- Character: Latar belakang, reputasi, riwayat kredit (SLIK OJK)
- Capacity: Kemampuan bayar – analisis pendapatan bersih truk per bulan
- Capital: Modal usaha, aset lain, ekuitas
- Collateral: Penilaian truk bekas (usia, kondisi, merek, harga pasar)
- Condition: Kondisi ekonomi sektor, regulasi, lokasi usaha
- Studi kasus: Bandingkan dua nasabah dari sektor berbeda (sawit vs. kontraktor Jakarta)
PENILAIAN KENDARAAN, ANALISIS KEUANGAN, DAN MITIGASI RISIKO
Sesi 5: Teknik Penilaian Truk & Pickup Bekas
- Faktor penentu nilai truk bekas: merek (Hino, Mitsubishi, Isuzu, dll), tipe (Fuso, Tronton, Dump Truck), usia kendaraan, jarak tempuh, kondisi mesin & sasis, riwayat servis dan kecelakaan
- Sumber data harga pasar: OLX, Mobil123, dealer lokal, aplikasi penilaian
- Penyusutan dan residual value truk bekas
- Simulasi penilaian kendaraan + diskusi
Sesi 6: Analisis Cash Flow & Kemampuan Bayar
- Metodologi estimasi pendapatan truk: rata-rata pendapatan harian x 25 hari kerja
- Biaya operasional: BBM, tol, sopir, servis, ban, pajak
- Hitung pendapatan bersih per bulan
- Contoh perhitungan:
- Truk sawit: Rp 8 juta/bulan pendapatan → biaya Rp 5 juta → netto Rp 3 juta
- Pickup Jakarta: Rp 6 juta → biaya Rp 3.5 juta → netto Rp 2.5 juta
- Uji kelayakan kredit: Debt Service Coverage Ratio (DSCR), Loan to Value (LTV)
Sesi 7: Mitigasi Risiko & Early Warning Signs
- Risiko utama: default karena kerusakan truk, turunnya harga komoditas (sawit, batubara), musim hujan/musim paceklik (nelayan), overgearing (terlalu banyak cicilan)
- Indikator peringatan dini: penurunan pendapatan (dari catatan harian), telat bayar lebih dari 7 hari, truk tidak beroperasi lebih dari 3 hari
- Strategi mitigasi: cross-check dengan rekanan, kunjungan lapangan, asuransi kendaraan & jiwa
Sesi 8: Studi Kasus & Simulasi Analisis Kredit
- Peserta dibagi kelompok, menganalisis 3 kasus nyata:
- Nasabah truk sawit di Riau (1 unit tronton bekas)
- Pickup untuk usaha material di Jakarta
- Nelayan di Sulawesi dengan truk angkut ikan
- Tugas: Lakukan 5C, hitung DSCR, usulan plafon & tenor, rekomendasi approval/reject
- Presentasi & feedback dari instruktur
Sesi 9: Penutup & Best Practices
- Checklist analisis kredit truk bekas
- Pentingnya dokumentasi & foto lapangan
- Kolaborasi dengan surveyor & collection
- Digital tools: aplikasi penilaian, SLIK, GPS tracking, manajemen fleet
- Q&A dan evaluasi pelatihan
LAMPIRAN (Bahan Pendukung)
- Template Analisis Kredit Truk Bekas (format Excel)
- Panduan Penilaian Truk Berdasarkan Merek & Usia
- Daftar Harga Pasar Truk Bekas per Wilayah (update terbaru)
- Contoh Laporan Survey Lapangan
- Daftar Risiko Berdasarkan Sektor Industri
CATATAN KHUSUS
- Pelatihan bisa disesuaikan dengan sistem internal perusahaan (aplikasi, SOP, produk pembiayaan)
Kontak Pendaftaran Training
AHP Advokat : 0895402873138, 081905057198
