Penilaian terhadap legalitas pendirian usaha ini tujuannya adalah untuk mengetahui apakah pendirian usaha yang dijalankan oleh calon debitur sudah sah dan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku serta pihak manajemen/subyek hukum cakap hukum dan bertindak sesuai dengan kewenangannya didalam mewakili perusahaan
- Subyek Hukum
Subyek hukum dapat berupa perorangan maupun juga badan hukum. Untuk perorangan yang patut dipastikan harus memenuhi ketentuan sebagaimana diatur dalam KUHPerdata yakni:
· Dewasa dan atau telah menikah
· Tidak dibawah pengampuan
Sedangkan untuk badan hukum harus dipastikan adanya pengesahan sebagai badan hukum dari Menteri Kehakiman, berikut juga akta-akta sejak pendiriannya dan perubahannya baik perubahan karena pemilikan, perubahan pengurus, permodalan, jenis usaha dan lain - Dokumen Kelengkapan Legalitas Perusahaan
Analisa terhadap dokumen kelengkapan legalitas perusahaan disini meliputi analisa terhadap Akta Pendirian dan perubahan terakhirnya (untuk mengetahui kewenangan pihak-pihak yang berwenang bertindak untuk dan atas nama perseroan) tidak jauh berbeda dengan penilaian terhadap subyek hukum serta penilaian Legalitas usahanya SIUP,TDP,NPWP, Ijin Usaha, Keanggotaan Asosiasi, SK Menkeh dan kelengkapan dokumen lehgalitas lainnya telah lengkap, sesuai dengan aslinya dan kegiatan usaha yang dijalankan serta tidak habis masa berlakunya. - Agunan dan Pengikatannya
Analisa terhadap agunan dalam hal ini pastikan bahwasanya agunan:
. Dapat diidentifikasi
· Tidak sedang dijaminkan pada pihak lain
· Bebas sengketa
· Marketable, dapat ditentukan nilainya dan
· Tidak mudah rusak serta
· Memenuhi coverage Ratio yang ditetapkan
Sedangkan untuk pengikatannya mengacu pada ketentuan sebagaimana diatur didalam peraturan perundang-undangan:
· Benda tidak bergerak diikat dengan Hak Tanggungan
· Benda Bergerak diikat dengan Gadai atau Fidusia
· Untuk Jaminan Kebendaan yang In-Materiil diikat dengan Gadai atau Fidusia
· Jaminan Penanggung Hutang yakni dengan Borgtocht
